Dasar-Dasar Asuransi

Posted on

1. Risiko
Risiko dibagi menjadi 4 jenis, yaitu :
Preventable risks : Yaitu risiko yang masih dapat Anda hentikan/cegah sendiri. Contohnya : Jika Anda tidak menerobos lampu merah, maka Anda dapat menghambat diri Anda dari kecelakaan mobil.

Minimizable risks : Yaitu risiko yang dapat Anda kurangi mungkin terjadinya bersama perjuangan sendiri. Contohnya Anda dapat kurangi mungkin seseorang mencuri kendaraan beroda empat bersama tidak parkir di tepi jalan, tidak meninggalkan kunci di dalam kendaraan beroda empat dan mengunci pintu mobil. Anda dapat kurangi mungkin terkena kanker bersama tidak merokok.

Avoidable risks :  Yaitu risiko yang dapat Anda hindari. Seperti rumah Anda tidak dapat longsor atau jatuh dari tebing jika Anda tidak membeli rumah di tebing.

Unforeseeable risk : Yaitu risiko yang mana kita tidak dapat memperkecil maupun mencegahnya. Contohnya, sinkhole (lubang besar) dapat terbuka di halaman atau rumah anda sewaktu-waktu. Jika Anda tidak tinggal di daerah yang banyak berlangsung sinkhole maka Anda tidak dapat terkena tragedi ini (terlebih ulang umumnya asuransi kepemilikan rumah tidak senang menanggung tragedi sinkhole).

Mengambil risiko menciptakan Anda harus mengeluarkan duwit dan menghalangi risiko dapat menghemat uang. Berikut ini pola langkah kerjanya:

Jenis risiko : Kebakaran rumah
Dampak : Anda harus mengajukan klaim asuransi rumah
Biaya : Saat anda mengajukan klaim asuransi rumah, Anda harus membayar pengurangannya, dan premi yang anda bayarkan meningkat tiap-tiap memperbarui polis.

Memperkecil risko : Jangan menyimpan bensin yang dipakai sebagai materi bakar pemotong rumput didekat pemanas air. Karena lampunya dapat menyalakan uap bensin dan mengundang kebakaran lebih-lebih ledakan. Belilah wadah bensin bersama peredam api dan epilog untuk menghambat tumpahan.

2. Pembiayaan dan Pemindahan Risiko
Jika Anda tidak dapat menghalau risiko tertentu dalam kehidupan Anda, maka Anda harus berusaha untuk mencegahnya, meperkecil atau menghindarinya bersama membeli asuransi untuk memelihara diri pada risiko yang tak terduga.

Sebagai contoh, jika Anda tidak mempunyai kanal untuk transportasi lazim yang baik di daerah tinggal Anda – dan Anda tidak dapat berlangsung maupun bersepeda – Anda harus mengemudikan kendaraan beroda empat untuk dapat bekerja, menjalankan kiprah dan bersosialisasi. Hal tersebut dapat menempatkan Anda pada risiko terkena kecelakaan kendaraan beroda empat atau terlibat dalam kecelakaan kendaraan beroda empat yang disebabkan oleh orang lain.

Anda dapat kurangi risiko berkendara bersama mematuhi batas kecepatan, mengemudi bersama hati-hati, kenakan sabuk pengaman, tidak kenakan HP disaat mengemudi dan berikan perhatian lebih disaat keadaan jalur sedang macet atau hujan deras. Tapi tidak pikirkan sebesar apapun Anda berhati-hati, Anda masih dapat terlibat dalam kecelakaan.

Anda tidak dapat memperkirakan bahwa seorang pengendara sepeda secara tiba-tiba terjatuh dari sepedanya, mengundang Anda harus membanting setir dan kesudahannya menabrak sesuatu. Asuransi dapat mendukung memelihara Anda dari risiko semacam itu.

Kejadian tersebut dapat diajukan ke perusahaan asuransi untuk menerima ganti rugi sebagai imbalan atas pembayaran premi yang Anda laksanakan tiap tahun dan membagi lebih dari satu kerugian lewat pengurangan.

3. Asuransi Wajib vs. Asuransi Tidak Wajib
Sebagian style asuransi, harus dimiliki penduduk lebih dari satu lainnya tidak wajib. Pemberi utang hipotek mengharuskan peminjam untuk membeli asuransi kepemilikan rumah. Mereka terhitung mewajibkan pemilik rumah untuk membeli asuransi banjir jika mereka tinggal di daerah yang berisiko tinggi terkena banjir.

Hukum negara mewajibkan pengemudi untuk mempunyai asuransi mobil. Pemerintah mewajibkan rakyat Amerika untuk mempunyai asuransi kesehatan, jika tidak maka dapat dikenai denda. Asuransi yang diwajibkan jumlahnya tidak banyak.

Misalnya, pemberi peminjam hipotek Anda dapat menyuruh Anda untuk menanggung ongkos penggantian rumah Anda secara penuh, dan California mewajibkan pengemudi untuk mempunyai asuransi minimal $15.000 per orang dan $30.000 per kecelakaan untuk pertanggungan cedera fisik.

Jenis asuransi lainnya tidak wajib. Tidak ada yang memaksa Anda untuk membeli asuransi jiwa, asuransi disabilitas, asuransi sumbangan utang atau asuransi perawatan jangka panjang. Anda lebih-lebih tidak harus membeli asuransi mobil, jika suatu disaat kendaraan beroda empat anda dicuri (disebut juga self-insuring) anda dapat membeli lagi.

Tapi bagi Anda yang tidak dapat sebaiknya membeli lebih dari satu style asuransi untuk memelihara diri sendiri, keluarga dan keuangan Anda.

Terkadang lebih dari satu style asuransi tidak ada untuk risiko yang idamkan Anda asuransikan lantaran risiko tersebut amat tinggi atau potensi kerugiannya amat besar sehingga perusahaan asuransi tidak dapat menanggungnya.

Misalnya, umumnya polis asuransi tidak menanggung kerusakan lantaran perang. Terkadang asuransi tidak ada untuk orang tertentu lantaran risikonya besar. Jika Anda sakit parah, Anda tidak dapat diperbolehkan membeli asuransi jiwa.

Jika Anda mengajukan amat banyak klaim asuransi rumah, belum laksanakan perawatan rutin di rumah Anda, mempunyai kredit macet atau tinggal di daerah yang kiminalitasnya tinggi, Anda mungkin dapat ada problem melacak perusahaan asuransi yang senang menjelaskan asuransi.

Kadang-kadang Asuransi didapatkan lewat pengumpulan risiko tinggi atau perusahaan asuransi tertentu pada keadaan tersebut, namun asuransi menyerupai ini umumnya mahal.

4. Kepentingan yang dapat diasuransikan
Untuk membeli polis asuransi apapun, Anda harus mempunyai keperluan yang dapat diasuransikan. Ini bermakna bahwa Anda dapat mengalami kerugian keuangan atau tuntutan jika Anda tidak mempunyai asuransi untuk insiden tersebut.

Misalnya, Anda tidak dapat membeli asuransi kendaraan beroda empat untuk kendaraan beroda empat tetangga Anda, lantaran Anda tidak senang tetangga anda mengalami kerugian disaat berlangsung kecelakaan; namun Anda dapat membeli asuransi untuk diri anda sendiri yang mana jika kecelakaan berlangsung pada Anda, asuransi Anda dapat mempertanggungjawabkannya.

Anda terhitung tidak dapat membeli asuransi kepemilikan rumah untuk rumah orang renta Anda jika Anda menghendaki suatu disaat dapat mewarisinya. Orang renta Anda diharuskan untuk membeli dan mempunyai sendiri polis asuransi biarpun Anda dapat membayar premi mereka.

5. Bagaimana langkah membeli asuransi?
Anda dapat membeli asuransi eksklusif dari biro yang bekerja tertentu untuk perusahaan asuransi atau dari broker asuransi yang sudah diberi wewenang untuk menjual polis dari berbagai macam style perusahaan asuransi.

Anda terhitung dapat membeli asuransi secara eksklusif lewat website perusaahaan asuransi atau lewat website yang sedia kan polis dari banyak sekali macam perusahaan asuransi dan menciptakan Anda dapat membandingkan harganya.

Ada dua style biro asuransi yaitu :
1. Agen tetap, yang bekerja untuk satu perusahaan, Misalnya, Anda dapat membeli polis asuransi pertanian secara eksklusif dari biro asuransi petani atau dari biro mandiri yang diberi wewenang untuk menjual asuransi pertanian. Manfaat berafiliasi bersama biro selamanya ialah mereka lebih berpengalaman dalam menjelaskan jasa asuransi perusahaan.

2. Agen independen, yang menjual polis dari beragai macam perusahaan asuransi dan diberi imbalan oleh banyak perusahaan asuransi untuk tiap-tiap polis yang mereka jual. Manfaat kenakan jasa biro mandiri ialah mereka dapat menjelaskan lebih banyak asuransi dibandingkan biro selamanya untuk menemukan nilai paling baik dalam polis asuransi.

Salah satu style biro tersebut tidak lebih baik dari yang lain untuk kastemer sepanjang Anda mengetahui berlebihan dan kekurangan dari berafiliasi bersama ke dua style Agen, dan laksanakan perbandingan menyeluruh untuk menegaskan bahwa Anda sudah meraih pilihan terbaik.

6. Pertanggungan
Saat Anda mengajukan polis, penanggung asuransi dapat mengevaluasi risiko asuransi yang Anda olok-olokan sebelum tetapkan apakah risiko anda memenuhi kriteria dan pada harga berapa.

Jika penanggung asuransi menampik aplikasi Anda, cari mengetahui kenapa dan menyaksikan apakah perusahaan senang menyetujui pengajuan Anda jika Anda menuntaskan gangguan tersebut.

Jika tidak, maka Anda dapat coba perusahaan asuransi lain yang lebih toleran hingga Anda disetujui. Untuk menghemat waktu menerima asuransi disaat Anda dalam keadaan berisiko besar, biro mandiri yang hebat dalam menanggulangi banyak sekali keadaan dapat amat membantu.

Dalam lebih dari satu kasus, Anda hanya diperbolehkan membeli asuransi berisiko tinggi. Misalnya, pengendara yang sudah meraih banyak pelanggaran kecepatan dalam waktu singkat atau yang sudah dieksekusi lantaran berkendara dalam dampak minuman keras tidak dapat diperbolehkan menerima asuransi kendaraan beroda empat lewat kumpulan risiko tinggi, dan jika Anda memaksa maka asuransi tersebut dapat menjadi amat mahal.

7. Kontrak Asuransi
Kontrak asuransi menjelaskan ketetapan dari persetujuan antara Anda dan perusahaan asuransi.

Kontrak ini menjabarkan pertanggungjawaban Anda bersama pertanggungjawaban perusahaan asuransi. Kontrak tersebut terhitung menjelaskan kerugian mana yang ditanggung perusahaan asuransi dan pada keadaan menyerupai apa, dan terhitung kerugian mana yang dikecualikan.

Saat Anda membeli polis asuransi, Anda dapat meraih salinan kontrak asuransi. Anda harus membaca kontrak ini dari awal hingga simpulan bersama teliti. Awalnya nampak menyerupai mengancam, namun sekali Anda menjadi membacanya, Anda dapat mengetahui bahwa Anda mengetahui lebih banyak dari yang Anda kira.

Untuk cuilan yang tidak Anda mengerti, Anda harus laksanakan penelitian online atau menanyakan kepada biro asuransi. Anda harus menegaskan bahwa polis tersebut memelihara Anda dari semua risiko yang Anda perkirakan dapat berlangsung dan Anda menerima semua yang Anda idamkan cocok bersama yang Anda bayar.

Jika ada risiko tertentu yang idamkan Anda tanggung dan tidak ditanggung, Anda dapat membeli rider (catatan tambahan asuransi) untuk sesuaikan polis Anda atau menengahi polis yang mengasuransikan risiko tersebut.

Kontrak asuransi umumnya berupa standar, semua orang yang membeli polis meraih kontrak yang sama.

Jangan menghendaki untuk bernegosiasi bersama perusahaan asuransi Anda untuk meraih pertanggungan atau perihal lain yang tidak tercakup dalam kontrak standar atau catatan tambahan.

Misalnya untuk asuransi rumah standar, umumnya hanya meliputi komplemen atau elektronik dalam kuantitas tertentu. Jika Anda idamkan lebih banyak petanggungan, Anda dapat membeli rider.

Pada cuilan berikutnya, kita dapat bahas dua style asuransi lebih mendetail – properti dan kecelakaan – di mana orang-orang membelinya untuk memelihara daerah tinggal mereka dan barang yang dimiliki, terhitung kendaraan beroda empat Anda.